2025-ųjų vasarą Lietuvos bankas pristatė siūlymus keisti Atsakingojo skolinimosi nuostatus, siekiant:
- Palengvinti pirmojo būsto įsigijimą;
- Užtikrinti gyventojų atsparumą kylančioms įmokoms dėl svyruojančių palūkanų;
- Riboti investicinio NT pirkimą su paskola, taip didinant pasiūlą kitiems pirkėjams.
Ir visai neseniai pakeitimai buvo priimti. Nemažos dalies gyventojų labiausiai buvo laukiamas pradinio įnašo mažinimas pirmajam būstui, tačiau čia turime ir kitų svarbių pokyčių. Aptarkime kiekvieną iš eilės.
1. Pradinio įnašo mažinimas pirmajam būstui iki 10%.
Šiuo metu minimalus pradinis įnašas yra 15%.
Jeigu jūs ar jūsų bendraskolis šiuo metu neturite ir per pastaruosius 5 metus neturėjote nuosavybės teise jums priklausančio nekilnojamojo turto, sudarant pirmąją kredito sutartį jums galės būti taikomas 10% pradinis įnašas.
Įvairūs tyrimai rodo, kad pirmojo būsto pirkėjų paskolos galimai yra mažesnės rizikos, o pradinio įnašo sutaupymas yra vienas iš didžiausių iššūkių net ir turint tvarias ir pakankamas pajamas.
Beje, kai šis pokytis buvo tik siūlymų lygmenyje, nebuvo numatyta jokių išimčių. Kreipiausi į Lietuvos banką su pasiūlymu nuosavo būsto turėjimą apibrėžti 5 metų laikotarpyje. Tikiu, kad galėjau prie to prisidėti, dėl ko labai džiaugiuosi.
📍Ir dar vienas svarbus dalykas – pradinis įnašas visada gali būti didesnis dėl kitų priežasčių.
2. Antrai ir paskesnei būsto paskolai - minimalus 30% pradinis įnašas.
Koreguojama šiuo metu galiojanti išimtis.
Jeigu jūs šiuo metu turite būsto paskolą ir norite skolintis, tarkime, antrajam būstui, bet pirmosios paskolos neketinate grąžinti, jūsų antrojo būsto pirkimui bus taikomas minimalus 30% pradinis įnašas.
Šiuo metu yra taikoma išimtis, kad pradinis įnašas galėtų būti taikomas mažesnis, jei kiekvienos ankstesnės paskolos likutis yra mažesnis nei 50% su ja įsigyto būsto vertės. Ši išimtis keičiama kita išimtimi – pradinis įnašas galėtų būti taikomas mažesnis, jei kiekvienos ankstesnės paskolos yra išmokėta daugiau nei 50%.
📍Primenu, kad jei pirmąją paskolą grąžinate ir skolinatės antrajam būstui (arba įsipareigosite pirmąjį būstą parduoti per tam tikrą laikotarpį ir grąžinti paskolos likutį), jūsų būsima paskola nebus traktuojama kaip antroji ir minimalus pradinis įnašas gali būti 15%.
3. Pajamų ir įsipareigojimų santykis - 50% nuo pajamų su 6% palūkanų norma.
Dabar - 40% nuo pajamų su faktine palūkanų norma ir 50% su 5% palūkanų norma.
Paprastai tariant, nuspręsta mažinti galimybes skolintis ir griežčiau vertinti gyventojų atsparumą kylančioms būsto paskolos įmokoms.
Paskaičiuokime preliminarias skolinimosi galimybes, darant prielaidą, kad būsima paskola asmeniui ar šeimai bus vienintelis finansinis įsipareigojimas 30-ies metų laikotarpiui anuiteto metodu:
| Mėnesio pajamos | Maksimali paskolos suma dabar | Maksimali paskolos suma priėmus pakeitimus |
|---|---|---|
| 2000€ | 185 000€ | 165 000€ |
| 3000€ | 270 000€ | 250 000€ |
| 4000€ | 370 000€ | 330 000€ |
Kalbant apie mano pačios klientus, retas kuris planuoja skolintis maksimaliai tiek, kiek skolina bankas. Dėl to manau, kad šis Atsakingojo skolinimosi nuostatų pakeitimas nebus tas, kuris sujauks jūsų svajonių namų įsigijimo planus.
Rekomenduoju visada pagalvoti ir apie maksimalią įmoką savo ar savo šeimos biudžeto kontekste. Ji nebūtinai bus tokia, kokią leidžia Atsakingojo skolinimosi nuostatai.
Kas toliau?
Visi šie aptarti pakeitimai įsigalios nuo 2026-08-01.
Gali kilti klausimas, ką daryti? Laukti kitų metų ir skolintis tada?
Aš neatmesčiau, kad kitais metais NT kainos kils sparčiau ne tik dėka šių pakeitimų, bet ir dėl antrosios pensijų reformos. Apie ją esu plačiau rašiusi čia, Tinklaraštyje. Nemenka dalis tų, kurie trauksis iš antrosios pensijų pakopos, tuos pinigus skirs pirmojo būsto įsigijimui, kuriam ir pradinis įnašas sumažintas. Vadinasi, būstą įsigyti jau galės ir tie, kurie tą būtų galėję padaryti tik po 1-2 metų.
Visada rekomenduoju įsivertinti savo galimybes skolintis – jeigu galite, jeigu esate finansiškai pasirengę ir suprantate būsto paskolos dedamąsias bei rizikas, skolinkitės dabar ir nelaukite kitų metų.
Aš asmeniškai šiuos pakeitimus vertinu teigiamai, nes, visų pirma, jie yra ilgalaikiai. Tačiau matau ir reakcijas, kad viskas blogai – pirmoji paskola bus didesnė (nebe 85% nuo turto vertės ar kainos, o 90%), dėl ko įmokos bus didesnės ir sumokėsite daugiau palūkanų bankui.
Atsiminkite, kad jūs visada galite įnešti didesnę dalį nuosavų lėšų, taip mažindami paskolos dydį, įmoką ir sumokėtas palūkanas.
Šaltinis – Lietuvos bankas
Net neabejoju, kad šių pakeitimų kontekste gali kilti klausimų – yra subtilybių, kurias, matant poreikį, aptarsiu ateityje. Galbūt jau dabar jums kyla klausimų?
Nedvejodami susisiekite su manimi!
SVARBU: Visos intelektinės nuosavybės teisės, įskaitant autorių teises, į www.skorupskiene.lt puslapyje patalpintą medžiagą, priklauso www.skorupskiene.lt puslapio administratoriui – Justinai Skorupskienei. Šios intelektinės nuosavybės teisės saugomos taikant Lietuvos Respublikos įstatymuose numatytą teisinę atsakomybę (civilinė, administracinė ir baudžiamoji) atsakomybė. Bet koks šios medžiagos panaudojimas galimas tik su intelektinės nuosavybės savininko sutikimu, o jo nesant toks naudojimas būtų laikomas neteisėtu ir jo naudotojas privalėtų kompensuoti www.skorupskiene.lt administratoriui minimalią neįrodinėtiną žalą, kuri yra 500 (penki šimtai) eurų.