Jeigu jūs planuojate įsigyti būstą su paskola arba tą jau padarėte, aš tikiuosi, kad apie nemokamą (supaprastintą) būsto paskolos refinansavimą girdėti teko. Jei ne, apie tai esu rašiusi/kalbėjusi savo Instagram paskyroje, tad kviesiu užsukti ten.
Čia priminsiu labai trumpai – turėdami būsto paskolą, jūs turite teisę pakeisti kredito davėją siekdami gauti geresnes sąlygas ir sutaupyti. Tą galėjote padaryti visada, tačiau nuo 2025-02-01 būsto paskolos refinansavimas tampa nemokamas kartą per 2 metus.
Šio įrašo tikslas nėra išsamiai aptarti įstatymo ir paties proceso. Šio įrašo tikslas – pasidalinti savo mintimis ir įžvalgomis bei jūsų patirtimis naujo proceso kontekste. Šalia to, noriu jus įkvėpti imtis veiksmų ir dėl savo būsto paskolos.
Būsto paskolos refinansavimas prasideda savo kredito įstaigoje👌🏻
Na, arba savo banke. Jei turite paskolą kredito unijoje, refinansuoti ją banke, tikėtina, apsimokės visada.
Tačiau jei turite būsto paskolą banke, pradėkite kalbėtis su juo. Yra nemaža tikimybė, kad ten ir liksite, o sąlygas vis tiek pasigerinsite. Tą rodo ir jūsų patirtis*.
*Mano minimi pavyzdžiai niekaip negarantuoja, kad ir jūs turėsite tokį rezultatą, nes situacijos yra vertinamos individualiai.
Faktas, kad derybose su savo banku jums gali padėti kitų bankų pasiūlymai, todėl, mano nuomone, verta juos gauti. Kitas svarbus derybų aspektas yra tas, kad verta „padaryti“ antrą, o gal ir „trečią ratą“, t.y. nesutikti su pirmuoju pasiūlymu (bet tas galioja visais atvejais – ne tik refinansuojant paskolą, bet ir skolinantis naujai).
Žemiau dalinuosi pavyzdžiu, kai moteris kreipėsi į savo banką, norėdama susimažinti maržą iš 2,07% ir pakeisti euribor perskaičiavimo laikotarpį iš 6 mėn. į 3 mėn. Po pirmojo atsakymo ji su pasiūlymu nesutiko.
Atsižvelgiant į šią situaciją (paskolos likutį, terminą, išmokėjimo metodą), klientė būtų sutaupiusi apie 2300 eur, jei būtų sutikusi su pirmuoju variantu; kadangi pavyko geriau, rezultate ji sutaupė apie 2900 eur. Kaštų ši klientė nepatyrė jokių, išskyrus šiek tiek laiko. Man skamba labai gerai, o jums?🤩
Padidėjo maržos?
Kai 2024 metų pabaigoje kalbėjau LRT radijuje, maniau, jog bankai vienokiu ar kitokiu būdu refinansavimo kaštus pasiims iš vartotojo. Taip ir atsitiko.
Užbėgant vertinimams už akių, noriu pasakyti, kad aš vis tiek labai džiaugiuosi šia supaprastinta refinansavimo tvarka, nes ji leido paskolų turėtojams sutaupyti pinigų. Be šios tvarkos lieka klausimas, kiek vartotojų būtų drįsę išeiti pas kitą paskolos davėją ar kreiptis dėl paskolos sąlygų gerinimo (pavyzdžiui, 2020 metais savo būsto paskolą refinansavo vos 50 (!!!) vartotojų). Man susidaro įspūdis, kad bankas dažnai yra galios pozicijoje ir aš labai džiaugiuosi, kad vartotojai visgi ima suprasti, jog jie perka paslaugą už keliasdešimt ir daugiau tūkstančių eurų.
Vienaip ar kitaip, jaučiasi, kad bankai nėra linkę maksimaliai mažinti maržos tiek, kiek, galbūt, mažintų naujam būsto paskolos gavėjui*. Ir čia norisi papildyti, kad aš matau maržų mažėjimą naujiems klientams (lyginant su praeitais metais), ko nesijaučia, kai kalbame apie esamus klientus ir jau turimas būsto paskolas.
*Statistinių duomenų nėra, tad negaliu remtis pakankama imtimi duomenų. Čia kalbu apie savo „jausmą“ ir jūsų patirtis.
Žinoma, kaip visur, taip ir čia – negalima absoliutinti.
Dar norisi paminėti, kad ne visada yra jaučiamas noras išlaikyti savo klientą pasiūlant jam palankesnes sąlygas – paslaugų sektoriuje tai tikriausiai nieko naujo.
Dar keli jūsų pasidalinimai
Šio įrašo pradžioje minėjau, kad mano tikslas yra ir jus įkvėpti. Negaliu pažadėti, kad pasigerinsite savo būsto paskolos sąlygas ir kiek, bet aš noriu, kad jūs bent pabandytumėte tą padaryti. Rezultatas tikrai gali būti džiuginantis.
Gaunu daug žinučių su jūsų pergalėmis ir kelias jų noriu palikti čia.
Vietoje apibendrinimo
Suprasdama, kad įkvėpsiu jus ne tik istorijomis, bet ir skaičiais, noriu parodyti, kiek galite sutaupyti tam tikrais atvejais.
Verta būtų prisiminti ir tai, kad refinansavimas ar būsto paskolos sąlygų keitimas gali būti naudingas ne tik mažinant maržą, bet ir keičiant euribor perskaičiavimo laikotarpį, paskolos išmokėjimo metodą, terminą ir kt. Žemiau lentelėje pateiksiu kelis hipotetinius pavyzdžius, kad būtų lengviau suvokti, kiek maržos pokytis leidžia sutaupyti per visą laikotarpį.*
*Darysiu prielaidą, kad paskolos termino likę 27 metai ir ją mokate anuiteto metodu.
| Paskolos likutis | Maržos pokytis | Sutaupyta eurais | 120000€ | 0,30% | ~5000€ |
|---|---|---|
| 150000€ | 0,40% | ~8200€ |
| 180000€ | 0,50% | ~12500€ |
Tikiuosi, kad šio įrašo tikslas bus pasiektas ir jūs įsikvėpsite atlikti reikalingus žingsnius. Laikau už jus 
ir lauksiu pasidalinimo!
O jeigu jums kyla klausimų, drąsiai susisiekite su manimi jums priimtinu būdu. Kontaktinius duomenis ir nuorodas į socialinius tinklus rasite šio puslapio apačioje. O jeigu toks turinys jums yra naudingas ir norite atsidėkoti man kava, tą galite padaryti spustelėję nuorodą žemiau! Ačiū!
SVARBU: Visos intelektinės nuosavybės teisės, įskaitant autorių teises, į www.skorupskiene.lt puslapyje patalpintą medžiagą, priklauso www.skorupskiene.lt puslapio administratoriui – Justinai Skorupskienei. Šios intelektinės nuosavybės teisės saugomos taikant Lietuvos Respublikos įstatymuose numatytą teisinę atsakomybę (civilinė, administracinė ir baudžiamoji) atsakomybė. Bet koks šios medžiagos panaudojimas galimas tik su intelektinės nuosavybės savininko sutikimu, o jo nesant toks naudojimas būtų laikomas neteisėtu ir jo naudotojas privalėtų kompensuoti www.skorupskiene.lt administratoriui minimalią neįrodinėtiną žalą, kuri yra 500 (penki šimtai) eurų.