Pastebėjau, kad nemažai daliai planuojančių įsigyti būstą su paskola kyla klausimų, kurie susiję su procesu. Socialiniuose tinkluose aš jau kurį laiką esu nukreipusi fokusą į subtilybes, derybų dalį, skaičius, bet, panašu, reiktų aptarti ir techninę dalį – būsto įsigijimo su paskola žingsnius.
Bet prieš tai noriu pasidalinti, kad vis dar galima įsigyti sausio pabaigoje vykusios Klausimų ir atsakymų sesijos apie būsto paskolas įrašą. Šįkart dalyvių buvo apie 200, atsiliepimai puikūs ir tikiu, kad informacija padės būsto įsigijimo su paskola procese.
Girdžiu, kad daug kam patiko renginio formatas – iš anksto surinkau jūsų klausimus (jų buvo 40), sugrupavau pagal temas ir skyriau 2 val jiems visiems kuo išsamiau atsakyti. Palieku nuorodą, kur rasite daugiau informacijos ir linkiu gero žiūrėjimo!
Na, o dabar pereikime prie būsto įsigijimo su paskola žingsnių.
Jūsų procesas gali atrodyti štai taip:
- Jūsų galimybių įsivertinimas (tiek finansinių, tiek galbūt kitų svarbių aplinkybių);
- Būsto išsirinkimas (galite išsirinkti tiek 100% baigtumo būstą, tiek rezervuoti „iš brėžinių“);
- Preliminariosios būsto pirkimo ir pardavimo sutarties pasirašymas (čia rekomenduočiau advokato konsultaciją);
- Avanso mokėjimas (primenu, kad avansas nėra papildomos išlaidos, o įskaičiuojamas į jūsų pradinį įnašą);
- Planuojamo įsigyti nekilnojamojo turto vertinimas (rekomenduoju, kad tiktų visoms kredito įstaigoms);
- Kreipimasis į kredito įstaigas dėl būsto paskolos (bankų, teikiančių būsto paskolas Lietuvoje, yra 8; specifiniais atvejais gali reikėti kredito unijos finansavimo);
- Gautų pasiūlymų analizė ir derybos (derybos, žinoma, nėra privalomos, bet jos sutaupo tūkstančius);
- Galutinis sprendimas ir būsto paskolos sutarties pasirašymas;
- Perkamo nekilnojamojo turto draudimas (galite rinktis tiek kredito įstaigos siūlomą, tiek bet kur kitur – svarbiausia, kad atitiktų reikalavimus);
- Pagrindinės (notarinės) būsto pirkimo-pardavimo sutarties pasirašymas;
- Turto įkeitimas kredito įstaigai (hipotekos sutarties pasirašymas pas notarą; pasirašoma po to, kai nuosavybė įregistruojama Registrų centre);
- Paskolos išmokėjimas (paprastai jūsų banko sąskaita bus kaip „tranzitinė“ – matysite paskolos pervedimą jums ir tą pačią akimirką paskolos išmokėjimą pardavėjui);
- Pakvitavimas (galutinio atsiskaitymo faktas registruojamas Registrų centre jūsų pačių arba notaro);
- Šampanas.🥳🥂
Kelios įžvalgos ir klaidos procese
Prie kiekvieno punkto galima sustoti ir kalbėti apie klaidas, kurios kartais kainuoja net visą jūsų avansą (o dažnai tai būna 10-15% būsto kainos). Šįkart išskirsiu kelias, su kuriomis susidūriau pastaruoju metu.
1. Vertė neatitinka kainos.
Žinau, kad gali kilti klausimas, kodėl tai svarbu: kredito įstaiga jums skolina iki 85% nuo turto vertės arba kainos, priklausomai nuo to, kuri suma yra mažesnė. Skaičiuose tai gali atrodyti štai taip:
| Būsto kaina | Būsto vertė | Maksimalus paskolos dydis | Nuosavų lėšų dydis |
|---|---|---|---|
| 200 000€ | 220 000€ | 170 000€ | 30 000€ |
| 200 000€ | 180 000€ | 153 000€ | 47 000€ |
Galite matyti, kad reikia turėti daugiau nuosavų lėšų, jei būsto vertė mažesnė už kainą. Dėl šios rizikos tampa logiška procese sukeisti vietomis turto vertinimo atlikimą su preliminariosios sutarties pasirašymu ir avanso mokėjimu (žinoma, būna situacijų, kai minimas skirtumas nėra svarbus). Jei pardavėjas nesutinka atlikti vertinimo iki preliminariosios pasirašymo, galima joje nusimatyti kas bus, jei būsto vertė bus mažesnė už būsto kainą.
2. Kreipimasis į turto vertintoją, kuris netinka daliai ar visoms kredito įstaigoms.
Čia patarimas vienas – pasitikėkite procesu. Jeigu bankas turi jiems priimtinų turto vertintojų sąrašą, vadinasi, vadovaujamės sąrašu ir nebandome veltis į ginčus, kodėl negalima pasirinkti bet ko.
Jeigu jūs teikiate nepriimtiną vertinimo ataskaitą, gali būti, kad bankas neskolins arba sutraktuos, kad tas turtas tiek nevertas.
3. Avanso mokėjimas grynaisiais.
Prašau, nemokėkite avanso grynaisiais ir nesivežkite tų pinigų į apžiūras. Esu turėjusi atvejų, kai sumokėtas grynaisiais avansas lėmė tai, kad bankas neskolino būstui.
Tai yra susiję su tuo, kad atsiskaitymai grynaisiais, viršijantys 5000 eur, yra draudžiami. VMI yra teikę išaiškinimą, kad draudžiama skaidyti sandorį, siekiant išvengti nustatytų ribojimų. Galite atsiskaityti grynaisiais nebent tokiu atveju, jei jūsų būsto kaina bus iki 5000 eur.
4. Pasitikėjimas, kad „namų“ bankas pasiūlys geriausias sąlygas.
Rečiau, bet vis dar pasitaiko, kai klientas nesikreipia į visus bankus ir mano, kad tas, kurio paslaugomis naudojasi eilę metų, pasiūlys geriausias sąlygas. Realybėje tikrai dažnas skolinasi iš kitų bankų. Beje, rekomenduoju neprisirišti nei prie namų banko, nei prie jokio kito – jūs galite kas 2 metus nemokamai refinansuoti būsto paskolą, tad migravimas tarp bankų, mano požiūriu, gali būti normali praktika.
Kaip ir minėjau, apie klaidas galima kalbėti daug, tad matydama, kad aktualu ir įdomu – prie jų dar sugrįšiu!
Beje, jei jaučiate, kad tekstas jums buvo naudingas ir norite atsidėkoti, visada galite mane pavaišinti kava. Ačiū!
SVARBU: Visos intelektinės nuosavybės teisės, įskaitant autorių teises, į www.skorupskiene.lt puslapyje patalpintą medžiagą, priklauso www.skorupskiene.lt puslapio administratoriui – Justinai Skorupskienei. Šios intelektinės nuosavybės teisės saugomos taikant Lietuvos Respublikos įstatymuose numatytą teisinę atsakomybę (civilinė, administracinė ir baudžiamoji) atsakomybė. Bet koks šios medžiagos panaudojimas galimas tik su intelektinės nuosavybės savininko sutikimu, o jo nesant toks naudojimas būtų laikomas neteisėtu ir jo naudotojas privalėtų kompensuoti www.skorupskiene.lt administratoriui minimalią neįrodinėtiną žalą, kuri yra 500 (penki šimtai) eurų.